今年是全面深化改革的关键之年，面对“一带一路”战略规划，银行业该发挥怎样的作用？“一带一路”战略规划又给银行业带来了哪些机遇和挑战？近日，和讯网编辑跟随银监会组织的媒体考察团来到广西，调研广西银行业支持“一带一路”建设情况。
此前，广西银监局制定并下发《进一步服务实体经济指导意见》，明确了广西银行业推动“一带一路”国家战略实施的信贷支持重点、服务网络布局、金融创新路径、监管激励措施等，并通过窗口引导、监管走访、座谈、推动搭建平台等方式，积极引导辖内金融服务发挥专业优势，为“一带一路”国家战略实施提供差异化、有特色的金融服务，全面提升服务能力，同时对于工作突出的银行业金融机构，在市场准入、新业务发展等方面加大正向激励，合理提高监管容忍度。
积极支持北部湾港建设
要在发展战略上做好广西参与共建21世纪海上丝绸之路这篇大文章，必须要进一步发挥广西独特的沿海沿边优势，构筑海陆联动体系，形成大开放大合作的战略大格局。其中，广西北部湾港是我国计划打造的五大沿海港口群之西南沿海港口群的主力港口，处于我国西部“海上丝绸之路”的起点。随着“一带一路”战略的推进，北部湾港焕发出新的生命。
广西银监局副局长赵汝林介绍，今年广西前三季度新增贷款中，有367亿元投向了交通运输业，占全辖贷款增量的22%，北部湾经济区新增贷款957亿元，占广西贷款增量的57%，使北部湾地区对接东盟的桥头堡作用日益凸显。
“正因为独特的地理位置，作为广西北部湾区域最大的公共码头运营商和广西直属的国有独资企业，广西北部湾国际港务集团有限公司（以下简称“北港集团”）在北部湾港建设上承担着重要责任。”北港集团副总经理黄葆源说，“北港集团的战略定位是打造联通西南内陆、辐射东南亚的区域综合性枢纽港和集装箱干线港。目前，正不断加快建设“千万标箱”、打通海上和内陆的物流大通道的建设步伐，依托北海、钦州、防城港等北部湾三大优良港口资源，着力将广西港口打造成为面向东盟的亿吨级现代化大型组合港和区域性国际航运中心。”
深耕北部湾港建设的北港集团得到了广西银行业的大力信贷支持，截至2015年9月末，授信余额达50.6亿元。
国开行广西分行副行长吕志南表示，国开行自北港集团成立起就积极支持集团发展，2013年4月与集团签订了《综合金融合作协议》，重点合作领域包括港口运营、临港工业、综合物流等，累计承诺贷款37.62亿元。近期，国开行又为广西北海港铁山港西港区北暮作业区7号、8号泊位工程项目完成授信11.8亿元，用于建设1个15万吨级（7号）通用泊位和1个10万吨级（8号）通用泊位，设计年通过能力为770万吨。
工行广西分行副行长邵苏江介绍，工行为北港集团核定贷款95.34亿元，以支持该集团对北部湾港的建设，正在如火如荼建设中的铁山港深水码头1#—4#泊位工程便是其中一个项目，该项目总投资36亿元，建设4个10万吨级（水工15万吨级）通用泊位，设计年吞吐量1200万吨，项目建成投入使用后，船长289米、宽度45米、满载吃水17.9米以内的15万吨级散货船均可自如靠泊码头，将可满足大宗货物进出港需求，进一步提升北海湾港口吞吐能力和竞争力。
中行广西分行副行长杨向东说：“中行积极支持广西北部湾国际港务集团，帮助企业加大港口基础设施建设，提高港口吞吐能力。截至2015年9月末，中行为北部湾港务集团核定授信总量77.2亿元，授信余额39.9亿元。中行还为集团提供投行业务支持，累计叙做理财业务、短期融资券发行、跨境人民币贷款等等超过32亿元。”
此外，广西银行业金融机构根据北港集团经营情况和未来发展思路，还专门制定了内保外贷、跨境直贷、外币保函等一揽子金融服务方案，并积极筹划为企业开通全球现金管理服务平台，帮助企业加强管理提高资金使用效率，为广西“一带一路”建设发挥更大的金融助推力。
缓解出口企业融资难题
广西贝利达贸易有限公司（下称“贝利达公司”）成立于2005年1月，是凭祥市首家民营企业集团广西金贝集团的子公司，以进出口贸易为主，主营对越南日杂百货、机电产品等产品的边贸出口业务。该公司总经理黄新愿透露，近几年来，随着企业不断拓展边贸业务，扩大与越南的贸易往来，业务量增多和经营规模的扩大，使公司出现了周转资金不足难题。
对此，工行凭祥分行推出了“边贸融资通”产品，企业以退税应收款项作为质押即可获得相应的贷款额度。另外，工行的小企业“网贷通”产品，企业只要提供抵押物即可享受相应的授信额度，并且可以循环使用，可从网上提款。工行凭祥分行以这两款创新融资产品，共为贝利达公司发放了2277万元的贷款支持。
“除了融资产品创新外，工行的金融结算服务创新也颇具特色。以前到银行办理边贸结算全部是手工操作，手续烦琐，资金到账慢，企业的资金使用效能大大降低，影响了边贸业务的拓展。2007年，工行在同业中率先推出‘边贸通’产品，通过网上银行即可为企业办理对越南的结算业务，彻底改变了以往我国银行和越南银行手工交换凭证的结算模式。今年7月22日，工行又投产‘中越边贸通’优化升级项目，针对中越边贸结算的特点，开发了汇出汇款、汇入汇款、越方银行头寸汇款、查询查复、自由格式报文、实时在线交流等特色功能，进一步提高中越边境贸易的清算效率。”邵苏江说，“贝利达公司通过使用‘边贸通’产品，接收越南客户的人民币汇款实时到账，加快了资金回笼速度，大大提升了资金使用效能。”
杨向东介绍，中行针对贝利达公司应退未退税款积压较大的问题，提供了出口退税托管帐户质押的贸融产品，通过这个产品，中行提供融资支持在2010年、2011年、2012年金额分别达到1295万元、1722万元、1265万元，连续3年的融资资金支持，缓解了企业的资金周转压力。
在银行业的大力支持下，该企业进出口量也得到了显著提升。2008年该公司的边贸结算量只有235万美元，2011年增加至4344万美元，2013年提升为9633万美元，截至2015年9月已实现7309万美元，实现了“梯级增长”。
创新边贸金融服务
在中越边境的凭祥，青山环绕，居住在边境线上的村民大部分已丧失耕地，人均耕地面积不到3分，农业发展十分困难。失地村民如何创业谋生，解决失地不失业、帮助边民脱贫致富一直是凭祥政府的工作重点。
据了解，国家给予了互市贸易税收优惠政策，但受个人投入资金的局限，政策暂未能有效惠泽边民。
在此背景下，凭祥市海润边贸专业合作社于2014年初应运而生。合作社理事长黄海乐介绍，合作社起初由25人发起，经宣传和发动卡凤村11个自然屯失地农民入社，利用国家支持边民互市贸易的税收优惠政策，号召社员参与互市贸易，创收增收。合作社章程规定，年利润60%作为社员分红，20%作为管理费用开支，20%留作发展基金。
“这一新型的边民合作方式改变了边民单打独斗的局面，由合作社与越南客商签订采购合同和采购结算，同时负责国内的销售和结算，与收购企业商谈购销交易，极大地提升了议价能力，让边民得到更多的实惠，吸引了边民的不断加入。边民社员人数从成立之初的25名发展至今已有2000多名，其中贫困户社员有近900户，占比达到45%。”黄海乐说。
中国银行在深入研究互市贸易的特性后，为其创新设计了“中国银行边民互市贸易信用卡”。据了解，该卡是以加入凭祥市海润农业专业合作社的边民为发卡对象，每张卡授信额度为24000元，即持卡人可享受最高透支金额24000元、3天免息期限的优惠。
中行凭祥支行行长潘冬冬介绍，这意味着边民在互市贸易过程中可通过中国银行边民互市贸易信用卡获得小额的资金融通，用以支付给越南客商取得货物，货物由合作社统一收购并销售给签订购销合同的加工制造企业。边民收回货款后归还银行，按时归还不会产生额外的成本费用。而且，以刷卡的方式与越南客商进行货款结算，既安全又快捷，同时又规范了互市贸易结算的监管问题。截至目前，合作社边民“中国银行边民互市贸易信用卡”累计刷卡金额超过300万人民币。
广西银行业积极支持北部湾港建设 助力出口企业融资
2015-12-08 17:37:55 来源：和讯银行
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